В среду 6 марта в Мажилисе в первом чтении был принят проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков». Среди прочего, поправки включают введение моратория до 1 января 2026 года на продажу банками и МФО просроченной задолженности граждан коллекторам, требование по урегулированию банками и МФО проблемных кредитов в течение 24 месяцев со дня просрочки и реструктуризация проблемных кредитов на балансе самих коллекторов. На наш взгляд, данные меры являются слишком ограничительными по отношению к коллекторской деятельности и негативно скажутся на развитии финансового сектора.
С конца прошлого года в Казахстане ведутся бурные обсуждения о закредитованности населения. Для ограничения темпов потребительского кредитования со стороны парламента и финансового регулятора – АРРФР – c того времени были озвучены различные предложения по ужесточению требований к потребительским кредитам, а также урегулированию проблемной задолженности. Это привело к разработке соответствующего законопроекта в декабре 2023 г. «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков».
После нескольких раундов доработок 6 марта Мажилис в первом чтении принял этот законопроект. Одной из рассматриваемых мер является введение моратория до 1 января 2026 года на продажу банками и МФО проблемных долгов граждан коллекторам. При этом ранее депутаты предлагали ввести полный запрет, но правительство эту норму не поддержало. Еще одно важное нововведение – требование к банкам и МФО самостоятельно урегулировать проблемную задолженность граждан в течение 24 месяцев со дня просрочки. То есть, в течение 24 месяцев банки и МФО не будут иметь права передавать или продавать подобные кредиты коллекторским агентствам. Кроме того, такая же обязанность по урегулированию задолженности теперь возлагается и на самих коллекторов.
На наш взгляд, подобные меры могут привести к регрессу на финансовом рынке, поскольку институт коллекторов выполняет важную функцию и помогает в реструктуризации займов и оздоровлении кредитного портфеля банков и МФО. Ограничения на продажу проблемных займов коллекторским агентствам переложат эту функцию на самих кредиторов – банки и МФО, которые зачастую не обладают специальными знаниями и экспертизой в этой области.
На такое негативное отношение к коллекторам, которое распространено как среди населения, так и среди политиков, вероятно, повлиял образ коллекторов, сложившийся еще на заре независимости и становления финансового сектора. Однако сегодня это институт, который использует различные эффективные и высокотехнологичные финтех инструменты, весьма далекие от жестоких методов, рисуемых в воображении людей. Помимо этого, существуют четко расписанные правила поведения и этики коллекторов, закрепленные в законе о коллекторской деятельности, которые исключают недопустимые методы их работы. При этом только компании, прошедшие госрегистрацию в АРРФР и соответствующие квалификационным требованиям, могут заниматься такой деятельностью.
Таким образом, текущие поправки в закон, на наш взгляд, являются чрезмерно ограничительными, что в итоге негативно отразится на всем финансовом секторе. Учитывая регуляторное давление, многие высокотехнологичные коллекторские агентства могут и вовсе уйти с рынка, что затормозит дальнейшее развитие института коллекторов в стране и рынка стрессовых активов в целом.
Санжар Калдаров – Аналитический центр
При использовании материала из данной публикации ссылка на первоисточник обязательна.
Подписаться на Исследования
Будьте в курсе актуальных новостей и событий рынков, предлагаем Вам подписаться на информационную рассылку.
